Ликвидация банка по закону в РФ в 2022 году - Услуги юристов в Москве.

Ликвидация банка после отзыва лицензииОчередь кредиторов

В соответствии с положениями ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 (далее – Закон № 395-1) банк как разновидность кредитной организации может быть создан либо в форме общества с ограниченной ответственностью, либо акционерного общества.

Это значит, что к процедуре ликвидации банков применяются положения гл. 4 ГК РФ. Кроме того, нормы о банкротстве как форме принудительной ликвидации содержатся в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ (далее – Закон №127-ФЗ).

Под ликвидацией юридического лица понимается полное прекращение деятельности без передачи прав и обязанностей иному юридическому лицу (ст. 61 ГК РФ).

По своей сути ликвидация банка - это один из способов рассчитаться с долгами учреждения. Если оно нарушает законодательство РФ, это может стать поводом для того, чтобы Банк России отозвал у него лицензию.

Отзыв лицензии может являться основанием для банкротства финансовой организации.

Процедура ликвидации банка может быть инициирована по следующим основаниям:

Собственник банка либо его кредиторы в случае, если имущества учреждения недостаточно для погашения его долгов, подают в арбитражный суд заявление о банкротстве (добровольная ликвидация).Государственные органы (Федеральная налоговая служба, пенсионный фонд, Банк России) подают в арбитражный суд заявление о банкротстве банка. Подаче такого заявления должны предшествовать признаки неплатежеспособности, которые были выявлены в ходе проверки, нарушение учреждением требований закона (принудительная ликвидация).

После того, как в суд подано заявление о признании финансовой организации банкротом, до возбуждения дела о банкротстве Банк России по требованию судьи в обязательном порядке предоставляет документально подтвержденные выводы о необходимости лишить учреждение лицензии. В случае, если отзыв разрешения уже произошел, Банк России предоставляет в суд копию приказа о ликвидации учреждения, а также заключение, на основании которого принято данное решение.

Если в течение месяца регулятор предоставляет заключение о целесообразности банкротства, суд возбуждает дело. Если в заключении говорится о нецелесообразности лишения банка лицензии, то суд возвращает заявление.

Когда дело о банкротстве возбудили, судья инициирует одну из процедур ликвидации – наблюдение либо конкурсное производство.

Ликвидация банка после отзыва лицензии

В упрощенном виде процедура ликвидации банка после отзыва лицензии может выглядеть следующим образом:

Центральный банк РФ осуществляет отзыв лицензии на ведение банковской деятельности.После отзыва лицензии банк имеет право осуществлять ограниченный перечень операций (взыскание дебиторской задолженности, выполнение платежей и т.д).Арбитражный суд принимает решение о ликвидации банка.После вступления решения суда в законную силу образуется ликвидационная комиссия, которая непосредственно проводит процедуру ликвидации.

После того, как ликвидационная комиссия сформирована, она в соответствии с положениями Закона №127-ФЗ производит следующие действия:

В средствах массовой информации размещается объявление о начале процедуры.Кредиторов банка оповещаются о начале процесса.Проводится комплекс мероприятий, направленных на сохранение имущества учреждения.Взыскивается дебиторская задолженность.Проводится процедура реализации имущества, заложенного по кредитам, по которым были просрочки платежей.Осуществляется оценка имеющегося в наличии имущества банка, а также составляется перечень его активов и пассивов.Проверяются все требования кредиторов, и формируется специальный промежуточный баланс.Если имеющихся в наличии денежных средств недостаточно, проводится распродажа имущества с торгов.Удовлетворение требований кредиторов в определенном порядке.О проведенных мероприятиях составляется ответ, который вместе с ликвидационным балансом передается на утверждение учредителю банка.

После утверждения ликвидационного баланса происходит закрытие корреспондентского счета в Центральном банке РФ.

Ликвидация считается завершенной, когда вносится информация в Единый государственный реестр юридических лиц, сведения публикуются в издании «Вестник Банка России».

Очередь кредиторов при ликвидации банка

Под очередью кредиторов в законе понимается порядок, в котором производятся соответствующие выплаты. Проще говоря, кто получит свои деньги первым, кто вторым и так далее.

Очередность установлена в ст. 189.92 Закона №127-ФЗ. Всего закон предусматривает три очереди кредиторов, а именно:

Первая очередь – требования физических лиц, которым банком нанесен ущерб, которые имеют вклады.Вторая очередь – требования по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору.Третья очередь – требования физических лиц, являющихся кредиторами, по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций.

После того, как удовлетворены требования кредиторов 1-3 очереди, удовлетворяются требования остальных.

Однако следует обратить внимание на некоторые особенности при удовлетворении требований кредиторов:

Требования кредитора по обязательству, обеспеченному залогом, удовлетворяются в первую очередь за вычетом денежных средств, направляемых на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очереди.Текущие обязательства банка удовлетворяются вне очереди (ст. 189.84 Закона №127-ФЗ).Требования работников кредитной организации о выплате выходного пособия, компенсационных и иных выплат, если они превышают минимальный размер, установленный трудовым законодательством, выплачиваются после удовлетворения требований кредиторов третьей очереди.

Процедура ликвидации банка является чрезвычайно сложной и запутанной, в частности, из-за особенностей ее законодательного регулирования. Для того, чтобы ваши права были защищены в полной мере, мы рекомендуем обратиться к нашим юристам.

​