Уголовная ответственность за неуплату кредита: как себя вести и избежать тюрьмы

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита в России? Что будет, если банк подал в суд? Степени ответственности Как избежать уголовного преследования?

Невыплата кредитов и прочих долговых обязательств преследуется по закону РФ. Не все заемщики знают, что кроме административного наказания предусмотрена уголовная ответственность за неуплату кредита вплоть до лишения свободы.

Если у вас возникла трудная жизненная ситуация, и вы не можете вносить платежи, лучше проконсультироваться по данному вопросу с компетентными юристами. Также следует выйти на контакт с банком, чтобы попытаться решить вопрос мирным путем.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита в России?

Наказание может наступить по нескольким статьям.

Ст. 177 УК РФ регламентирует меры наказания для злостных неплательщиков по долговым обязательствам. Также в законодательстве предусмотрены иные меры в зависимости от суммы задолженности и обстоятельств.

Ст. 159.1 УК РФ (мошенничество) применяется в случае, если заемщик предоставил в банк подложные документы со злым умыслом. В остальных ситуациях данная статья не имеет юридической силы и прописывается кредиторами в качестве отпугивающего аргумента.

Что будет, если банк подал в суд?

При невозможности получить долг посредством мирного соглашения банк будет вынужден предпринять более радикальные меры:

уступка прав третьим лицам - перепродажа долга коллекторским организациям, обращение в суд.

Результатом прямого обращения в суд является вынесение решения по вопросу долговых обязательств и варианту их погашения. При неявке обвиняемой стороны суд опирается на показания кредитора, что значительно снижает вероятность оправдательного приговора и снижения меры уголовной ответственности за неуплату кредита по смягчающим обстоятельствам.

В случае передачи дела сторонним организациям (коллекторам) последние имеют право осуществлять правомерные способы взаимодействия с должником, прописанные ст. 4 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности...» от 03.07.2016 № 230-ФЗ, в том числе обращаться в суд.

Независимо от заявителя иска ответчику (должнику) лучше присутствовать в судебных прениях и предварительно готовиться к процессу, что позволяет:

предоставить уважительные причины, по которым перечисление выплат не представляется возможным, снизить сумму дополнительных платежей (пени, неустойка), заключить с кредитной организацией мирное соглашение в суде, установив новый график платежей и заморозив итоговую сумму долга.

Если должник не погасит установленную судом сумму долга в отведенный срок, то в дело вступают судебные приставы-исполнители. На основании исполнительного листа долги взыскиваются со счетов, заработка, имущественных ценностей и даже посредством временного прекращения права на управление транспортным средством согласно ст. 67.1 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 №229-ФЗ (далее - Закон №229-ФЗ).

Как себя вести?

Чтобы не допустить уголовной ответственности за неуплату кредита в России, должнику следует найти компромисс с банком. Полного списания по долгам кредитор осуществлять не станет, но есть вероятность отсрочки платежа по удобному графику.

Если дело уже передано в суд, то остается помощь юристов и правильное построение линии защиты:

выяснить обстоятельства дела по иску, обратившись в суд или пригласив адвоката, подготовить доказательства о неплатежеспособности и иных обстоятельствах, смягчающих меры пресечения и штрафные санкции (квитанция по уплате, неосведомленность о пени и прочих платежах, скрытая комиссия банка, потеря работы и нетрудоспособность, иные обстоятельства и причины неуплаты), защитить свои интересы в суде (лично или при поддержке адвоката), снизить сумму штрафов, выдвинуть встречные исковые требования при наличии должных оснований - неправильный расчет кредита, превышение пени, которая не может быть больше суммы основного долга (ст. 333 ГК РФ), выявление неправомерности действий банка (коллектора), получить лояльные условия для дальнейшего погашения кредита, оспорить решение суда и т.д.

Срок исковой давности регламентируется ст. 196 ГК РФ. В случае с уголовной ответственностью за невыплату кредита он составляет 3 года. Из этого следует, что требовать с заемщика непогашенную задолженность по истечении указанного периода незаконно.

Относительно коллекторских организация разработан новый закон РФ, в котором установлен порядок и допустимые возможности коллекторских бюро по взысканию долгов (ст. 21 Закона № 230-ФЗ). При нарушении любого из пунктов законодательства коллекторами должник имеет право обратиться с иском в суд.

Степени ответственности

Ответственность за неуплату кредитов может быть разной - от административной до уголовной. Что может грозить должнику, зависит от суммы долга и сопутствующих обстоятельств:

наложение ареста на ценности, счета и денежные средства, находящиеся в кредитной организации, что разрешено ст. 27 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ, по решению суда, принудительное исполнение по ст. 68 Закона №229-ФЗ: взыскание ценных бумаг и денежных средств, удержания из заработной платы и иных периодических выплат, изъятие имущества, наложение ареста на имущественные ценности, регистрация перехода прав собственности на имущество в пользу кредитора, выселение из жилого помещения в принудительном порядке, выселение из нежилого помещения, изымаемого в долг кредита, освобождение земельного участка и т.д., переуступка прав требования долга коллекторскому агентству и другому юридическому лицу, уполномоченному взыскивать задолженность (гл. 24 ГК РФ). Согласие должника в данном случае не требуется, а порядок выполнения требований сторон прописан в ст. 385 ГК РФ, последняя стадия взыскания долга предусматривает уголовную ответственность за невыплату кредита согласно ст. 177 УК РФ: штраф до 200 тыс. руб., обязательные работы до 480 часов, арест до 6 месяцев, принудительные работы или заключение под стражу на срок до 2-х лет.

Ответственность по ст. 159.1 УК РФ также может применяться к должнику, но только при условии доказательств предоставления заведомо ложной информации в корыстных целях. Это грозит штрафными санкциями до 1 млн. руб. и лишением свободы до 10 лет (при мошенничестве в сфере кредитования группой лиц в крупных размерах).

Как избежать уголовного преследования

Скрываться от сотрудников банка и ожидать истечения срока, в течение которого могут подать иск (3 года) - заведомо неправомерные действия. Кредитору важно не просто осудить должника, а получить назад свои финансы за товар или денежный займ. Для урегулирования спора многие банки предлагают программу реструктуризации или рефинансирования долга по удобному для должника графику.

При некоторых обстоятельствах (стихийные бедствия, личные финансовые проблемы, долговые обязательства в другом учреждении и т.д.) можно просить об отсрочке/рассрочке исполнения судебного постановления согласно ст. 203 ГПК РФ.

Если компромисс не достигнут, или существуют причины, препятствующие выполнению договорных обязательств, лучше получить консультацию нашего специалиста, обратившись по телефону или через сайт компании. Это позволит предупредить грубые нарушения в будущем процессуальном разбирательстве и судебных прениях, а также поможет составить алгоритм действий по выплатам долга без вреда для обоих сторон сделки. В итоге мера уголовной ответственности за невыплату кредита будет снижена.